Cessie van Vorderingen
Ontdek hoe u uw rechten en plichten optimaal kunt beheren bij een overdracht van schuldvordering.
Een overdracht van schuldvordering is een overeenkomst waarbij een schuldeiser (de cedent) zijn of haar recht ten opzichte van de schuldenaar afstaat aan een derde (de cessionaris). Een andere persoon dan de schuldeiser kan met andere woorden een prestatie, zoals een betaling, eisen van de schuldenaar.
Alle schuldvorderingen zijn in principe vatbaar voor overdracht, tenzij de wet uitdrukkelijk anders bepaalt. Denk hierbij aan zowel private schuldvorderingen (bijvoorbeeld huurgeld of een levensverzekering) als commerciële schuldvorderingen (zoals een factuur).
Cessie van Vorderingen in de Financiële Sector
Een overdracht van schuldvordering is gebruikelijk in de financiële sector. Onder meer in de volgende gevallen kunt u ermee in aanraking komen:
Creditcard
De uitstaande schuld op uw kaart kan worden overgedragen aan een andere partij, indien dit contractueel is vastgelegd.
Persoonlijke of Hypothecaire Lening
Ook bij deze leenvormen kan het recht op terugbetaling worden overgenomen door een derde.
Betaalrekening
Bij geoorloofde debetstanden kan een leninggever uw schuldvordering overdragen aan een andere instelling.
Een ander voorbeeld van een overdracht is loonoverdracht. Dat gebeurt vooral bij mensen die hun leningen al lange tijd niet meer correct betalen. De bank mag dan, via de werkgever, een deel van het loon innen om de schuld af te lossen, uiteraard binnen de grenzen van de wet.
Wanneer u een lening afsluit, moet de kredietbemiddelaar of -gever u altijd laten weten wat er gebeurt als u de lening niet correct afbetaalt. Als loonoverdracht mogelijk is, moet u daar vooraf van op de hoogte worden gebracht. Ook moet u geïnformeerd worden over de voorwaarden. Een leninggever mag namelijk nooit beslag leggen op uw volledige loon en moet steeds specifieke regels volgen.
Kenmerken en Vormvereisten
Een kredietovereenkomst kan enkel worden overgedragen aan partijen die in de wet vermeld staan, zoals een erkende leninggever. De cedent moet de schuldenaar bovendien altijd op de hoogte brengen van zijn of haar intentie om een schuldvordering over te dragen. Dat kan via een aangetekende brief met ontvangstbevestiging, een deurwaardersexploot of een ander formeel document.
Wanneer de overdracht en de identiteit van de cessionaris uitdrukkelijk worden vermeld in de kredietovereenkomst, is een apart document niet nodig. Evenmin is het verplicht de schuldenaar te verwittigen als de kredietgever (cedent) de overeenkomst blijft beheren.
Regels voor Loonoverdracht
Een overdracht van loon moet aan specifieke regels voldoen. Zo moet er voor de overdracht van het loon een afzonderlijke akte worden opgesteld. Die akte moet in evenveel exemplaren als er partijen zijn worden opgemaakt en de wettelijke voorwaarden vermelden.