Borgstelling
Een borgstelling is een persoonlijke zekerheid waarbij iemand zich verbindt om de schuld van een kredietnemer te waarborgen. Ontdek hier wat u precies moet weten over uw financiële toestand, terugbetalingsmogelijkheden en uw rechten wanneer u als borg optreedt.
De kredietgever en -bemiddelaar zijn verplicht om de steller van een persoonlijke zekerheid alle gegevens te vragen die nodig zijn om de financiële toestand en terugbetalingsmogelijkheden te beoordelen. De steller van de zekerheid moet hierbij juist en volledig antwoorden.
Als het totale leenbedrag hoger is dan 500 euro, moet de kredietgever deze informatie verzamelen via een aanvraagformulier met een vragenlijst. De vragenlijst omvat minstens het doel van het krediet, het inkomen, het aantal personen ten laste en lopende leningen (aantal en bedrag).
De kredietgever verzamelt, documenteert en bewaart alle gegevens die nodig zijn om de kredietwaardigheid van een persoon te beoordelen. Zo wordt er voor elke consument en voor elke steller van een persoonlijke zekerheid een kredietdossier opgesteld. Daarnaast raadpleegt de kredietgever de Centrale voor kredieten aan particulieren (CKP) van de Nationale Bank van België.
Informatieplicht
Kredietgevers moeten de borg of de persoon die een persoonlijke zekerheid stelt informeren over een aantal zaken.
1. Het gewaarborgde bedrag
De borg of zekerheidssteller moet op de hoogte zijn van het gewaarborgde bedrag. Een zekerheid dekt enkel het afgesproken bedrag, eventueel verhoogd met nalatigheidsintresten. De kredietgever geeft hen hiervoor voorafgaand en gratis een exemplaar van de kredietovereenkomst.
2. Wijzigingen in het krediet
De kredietgever moet de steller van de zekerheid contacteren zodra een kredietovereenkomst tot stand komt of wijzigt. Daarnaast moet de borg of zekerheidssteller weten dat hun verbintenis geregistreerd wordt bij de Centrale voor Kredieten aan Particulieren.
3. Doeleinden van de verwerking
In de zekerheidsovereenkomst staan de doeleinden van de verwerking, de naam van de Centrale, het recht op toegang en rechtzetting van gegevens en de bewaartermijn van de data.
4. Betalingsachterstand
Wanneer de leningnemer twee betaaltermijnen mist of minstens 1/5 van het totale terug te betalen bedrag niet betaalt, moet de kredietgever de steller van de zekerheid informeren. Ook eventuele voorgestelde betalingsfaciliteiten aan de leningnemer moeten worden meegedeeld.
Wanneer mag de kredietgever de borg aanspreken?
In Boek VII van het Wetboek van economisch recht staat uitgelegd wanneer de kredietgever de borg of de persoon die een persoonlijke zekerheid stelt mag aanspreken. Dit kan als:
De consument een betalingsachterstand heeft van ten minste twee termijnen, of een bedrag gelijk aan 20% van de totale terug te betalen som, of de laatste termijn niet heeft betaald.
De kredietgever de consument per aangetekende brief in gebreke stelt.
De consument zijn of haar verplichtingen een maand na de ingebrekestelling niet is nagekomen.
Wat is het bedrag en de looptijd van een zekerheid?
De borg of zekerheid heeft uitsluitend betrekking op het gewaarborgde bedrag en niet op eventuele straffen of kosten voor niet-uitvoering. De looptijd van een zekerheid hangt doorgaans af van de looptijd van de gewaarborgde kredietovereenkomst.
Bij kredietovereenkomsten van onbepaalde duur, zoals een doorlopend krediet, geldt een borg of zekerheid maximaal vijf jaar. Deze periode kan enkel vernieuwd worden als de persoon die de zekerheid stelt daar uitdrukkelijk mee instemt.