Wat Is De Antiwitwaswet
Elke financiële instelling heeft een compliancefunctie: ze moet het witwassen van geld en de financiering van terrorisme bestrijden. Deze taak wordt opgelegd door de antiwitwaswet, die we hieronder verder toelichten.
Waarom bestaat de Antiwitwaswet?
De antiwitwaswet is erop gericht te voorkomen dat het financiële systeem wordt gebruikt om geld wit te wassen of terrorisme te financieren. We spreken van ‘geld witwassen’ wanneer gelden of activa van illegale herkomst in het legale financiële circuit worden gebracht in een poging de illegale herkomst te verhullen.
Geld of activa zijn illegaal wanneer ze afkomstig zijn uit strafbare feiten, zoals terrorisme, financiering van terrorisme, georganiseerde misdaad, illegale drugshandel, illegale wapenhandel of andere illegale activiteiten. ‘Financiering van terrorisme’ wil zeggen dat financiële of andere middelen worden verzameld en doorgegeven aan terroristische organisaties of individuele terroristen, ongeacht hoe die middelen werden verkregen.
Hoe vertaalt de Antiwitwaswet zich in de praktijk?
Verschillende organisaties moeten zich aan deze wet houden:
Kredietinstellingen en kredietverleners, ook zij die consumentenkredieten en hypothecaire leningen verstrekken.
Betalingsinstellingen, diamanthandelaars, beleggingsondernemingen en andere financiële spelers.
Zij hebben zowel een waakzaamheidsplicht als een informatieplicht. Wie weet of vermoedt dat een transactie wordt gebruikt om geld wit te wassen of terrorisme te financieren, moet de Cel voor Financiële Informatieverwerking inlichten vóór die de transactie uitvoert. Wordt dit nagelaten, dan kan men strafrechtelijk vervolgd worden.
Het systematisch terugbetalen van een lening met contant geld kan als atypisch worden beschouwd. De financiële instelling kan in dat geval de klant vragen om de herkomst van het geld te verantwoorden of een verklaring af te leggen bij de Cel voor Financiële Informatieverwerking.
De wet van 18 september 2017 definieert ‘witwassen van geld’ als volgt:
• De omzetting of overdracht van geld of goederen, wetende dat deze zijn verworven uit een criminele activiteit, om de illegale herkomst ervan te verhullen of om een persoon te helpen aan de juridische gevolgen te ontkomen.
• Het verhelen of verhullen van de werkelijke aard, oorsprong, vindplaats, vervreemding en eigendom van geld of goederen, wetende dat deze afkomstig zijn uit een criminele activiteit.
• De verwerving, het bezit of het gebruik van geld of goederen, wetende dat deze zijn verworven uit een criminele activiteit.
• Deelneming aan of medeplichtigheid aan pogingen en hulp bij bovenstaande activiteiten.
Klaar om verantwoord te lenen of te financieren? Ontdek hoe wij kunnen helpen.
Simuleer je lening online