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Enfin, un prêt personnalisé pour les particuliers grâce à un courtier en crédit

Que vous souhaitiez souscrire à un prêt immobilier, un crédit à la consommation ou un crédit professionnel, passer par un courtier en crédit vous garantit une offre sur mesure, adaptée à vos besoins.

Les offres varient selon le courtier en crédit

Pour certaines personnes, demander un prêt peut s’avérer un véritable parcours du combattant. En effet, pour le même type de prêt et pour le même montant, certaines banques peuvent donc donner une réponse favorable et d’autres non. Mais comment cela est-il possible ? Chaque banque a ses propres critères et conditions pour l’octroi d’un crédit à la consommation ou d’un prêt personnel. Selon le budget de l’emprunteur et la nature de son projet, il existe de nombreuses possibilités d’emprunt. Pour avoir tous les détails de chaque offre et bénéficier de conseils sur le type de crédit à contracter, le consommateur doit se renseigner auprès d’une banque ou d’un micro-financier.

La meilleure manière de trouver le bon prêt est de s’adresser à différentes institutions financières ou banques. Pour cette tâche, il est également possible de recourir à un courtier, si vous avez cette possibilité. Effectuer des simulations en ligne et étudier les offres de crédit proposées peut également être efficace pour obtenir un taux adapté à votre situation financière.

Critères bancaires pour obtenir un prêt

Lors de la demande d’un prêt, l’assurance et la durée de remboursement sont des critères ayant une influence réelle sur le montant demandé. Il est à noter que cette période peut varier selon le type de crédit et votre capacité de remboursement. La hauteur de l’endettement, le prélèvement automatique et l’objet du prêt sont également des données importantes. Avant d’accepter votre demande de crédit, l’institution financière étudie ces points un par un.

Durée et taux d’intérêt : deux critères importants lors de la demande d’un prêt

Pour déterminer le montant que vous devez rembourser chaque mois, les institutions de crédit se basent sur votre capacité à rembourser le crédit demandé. Pour cela, le banquier étudie la durée par rapport au montant demandé. Pour évaluer la durée de remboursement appropriée, il prendra en compte le profil de l’emprunteur ainsi que son projet. Le banquier peut ajuster cette période à votre situation et à vos revenus.

Les taux varient selon l’institution de crédit. La fixation de ce taux dépend également de la situation géographique et de la durée du prêt. Cependant, les taux ne sont pas le premier critère à prendre en compte pour évaluer votre capacité de remboursement.

Assurance et endettement

Parfois, la banque exige que l’emprunteur souscrive à une assurance lors de la contraction d’un prêt, selon son profil. Cela s’explique par le fait que les institutions financières estiment prendre un risque considérable en octroyant un prêt. Bien sûr, souscrire à une assurance est une garantie de sécurité, mais cette étape n’est pas toujours obligatoire. En effet, il existe des prêts pour lesquels aucune assurance n’est nécessaire.

Quel que soit le courtier en crédit utilisé, le taux d’endettement d’un ménage ne doit pas dépasser 33 % du revenu mensuel total.

Prélèvement automatique

Pour augmenter vos chances d’obtenir un prêt, le prélèvement automatique de toutes vos factures auprès de l’institution de crédit est une bonne solution. Un prêt peut cependant être contracté auprès d’une autre institution financière sans que cette dernière exige de l’emprunteur qu’il change le statut de prélèvement automatique de son compte.